个人贷款尽职调查报告模板

个人贷款尽职调查报告模板

　　一、 借款人情况

　　（一） 、基本情况

　　借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

　　备注：

　　1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、

　　离婚者提供离婚证） 。

　　2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计

　　师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

　　3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话

　　费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

　　4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借

　　款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

　　（二） 、信用情况

　　通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

　　（三） 、收入支出情况

　　个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

　　（四） 、资产负债情况

　　1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

　　2、主要可变现的财产 ：

　　（1）、机械设备名称、数量及变现价值；

　　（2）、交通运输工具及变现价值；

　　（3）、家电器具及变现价值；

　　（4）、存货及变现价值；

　　（5）、存款及其他变现价值等；

　　（6）、主要可变现价值合计。

　　3、负债情况

　　写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

　　二、 调查贷款用途及还款情况

　　借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方

　　式，预计效益如何？借款人的.自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

　　三、 调查抵押物情况

　　属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写 清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力等。

　　四、 总诉

　　通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7. 出帐前须落实的限制及保护性条款等。