暑期社会实践报告：移动支付发展现状与分析

　　这些年，移动支付得到了全面的成长。为经济的成长和我们的日常生活都产生了影响。集中表现在多样化、发展迅速、渗透多领域等方面。

　　（1）支付方式多样化。移动支付的介质由最初的在手机中内嵌芯片、发展到利用SIM卡，再到舍弃物理卡片直接通过云端完成支付，同时移动支付的验证方式也呈多样化趋势，从单一的密码验证发展到利用二维码、指纹等。这便使得移动支付在便利性上拥有远超过传统现金支付的优势。

　　走访身边各大商场，超市，市场、街边的餐馆、水果店、甜品店的过程中，我们看到几乎所有的店铺收银台上或者玻璃门上，都有支付宝或者微信支付的标志或者贴有支付二维码。

　　（2）发展迅速化。移动支付在城市中已经普及到生活的方方面面。20xx年，江苏的支付宝用户移动支付占比为83%，创下新高。与此同时，数据显示电商平台上“钱包”的搜索量首次下降。随着支付宝推出收钱码、普及乘车码、支持扫码骑共享单车……只带手机出门，扫码、被扫码已成为中国人的日常习惯，这一年堪称中国的“码年”。

　　（3）渗透线上线下众多行业领域。移动支付存在于平日生活中衣食住行等各种的基本方面。在餐饮外卖方面中，出现了大众点评、美团等APP。在交通出行方面，多个商业平台在全国范围内开展了乘公交可以扫码直付的实践。在生活缴费方面，江苏各地的公共服务部门通过在支付宝、微信上开设“窗口”，已经能让群众不用出门，坐在家中也能缴费、办事。

　　发展中的问题

　　（1）太人性化带来的安全隐患。为了进一步增强体验，一些移动支付平台推出了小额免密支付的功能。他人只要持有手机，就可以直接使用其进行小额支付或转账。被采访者大多都开启了小额免密的功能。虽然可能因此造成的损失通常在用户的承受范围之内，但仍然是一个安全隐患。另外，许多用户在不同平台上使用的登录密码与支付密码都是相同的，这意味着一个账户密码泄露的不止这个平台的信息，可能会带来资金安全问题。

　　（2）移动支付法律体系尚未健全。目前，移动支付应用早，而且技术比较完善的地区。法律法规很早就被利用起来。相比之下，我国的通讯技术发展较晚，在移动支付的立法方面，没有成熟的经验。成熟的法律保护体系在专门关于移动支付并没用完全被落实。虽然国家安全法、刑法、专利法等法律法规中都对信息安全问题有所涉及，但都未深入的分析。当前，中国人民银行进行了一些相关办法的制定。那些文件在一定程度上，尽管可以规范移动支付，但如果要建成成熟的法律保护体系还要不断进行相应立法保护。而且，从立法主体看，该文件由人民银行发表，其法律响力有限。因此，对移动支付的规范作用也有限。

　　（3）隐私泄露问题。无论是电商支付还是线下支付，用户在享受移动支付的便利同时，都有可能给商家和平台留下个人信息。如果这些资料被不法分子获取并出卖，那么就面临着个人身份信息泄露的风险，可能会为不法分子的诈骗打开方便之门。

　　（4）金融市场的安全问题。缺乏规范的移动支付可能也会给金融市场带来风险。例如，某些灰色行业会利用移动支付的便捷性，骗取互联网用户的资金，卷款逃跑；移动支付使金融行业虚拟化、便捷化和不限制地域化，很多不法份子通过移动支付的手段进行违法活动，比如通过在线支付进行洗钱，把非法所得的钱财“洗白”，这为追讨带来了很大难度。

　　应对措施建议

　　（1）加强安全管理和安全意识。首先，移动网络加密技术和身份识别等安全性控制技术需要我们不断加强。尽管移动支付会因这些产品而变得更加复杂，但在安全性方面有着重要性作用。其次，应要加大对钓鱼网站、各种诈骗信息等不安因素的管理力度。只有有一个安全的'环境，才能不受烦扰健康的发展。最后，最根本的是用户自身加强安全意识。不安装不明软件，不点击不明链接，不因贪图小便宜而相信某些钓鱼网站和诈骗信息。无论何时何地，都要保管好个人信息及隐私。为了自己财产的安全，可以对移动支付的便利性稍作牺牲，比如关闭小额免密支付功能。

　　（2）建设健全的移动支付法律体系。移动支付新兴事物，涵盖众多领域，中央与地方应当根据移动支付行业发展现状制定特殊的条例，改进对应的规章制度。现在，我国的法律体系较为落后，对支付各方的法律责任、支付数据的法律效力等问题并未明确指出。并且，随着移动支付涉及的领域越来越多，逐渐向海外拓展，使得在现有法律下，监管更艰巨。在这些方面，我们可以学习其他国家及地区的移动支付法律法规，从而设立更适合我们自身的体系，促进其优化。

　　（3）加快建设我国的信用制度。良好的信用制度能够对移动支付业务的监管起促进作用。其也可以维护消费者的利益。现在该做的是，一是政府应加强宣传力度。在其过程中，告诉人们信任对于移动支付发展的重要性，提高人们的诚信意识。这样可以营造一种信任的社会氛围。二是加强信用服务部门的建设。应将信用信息数据库进行完善，同时，进行共享。当然，也要在信息的透明度方面下功夫，让大众对移动支付充满信心。三是加强对失信用户的管理。将一些失信的个人或单位标为黑名单，对他们支付活动进行限制。从而获得更好的支付环境。