电子银行调查报告:银行线上线下双轮驱动格局成型

马振华老师

电子银行调查报告:银行线上线下双轮驱动格局成型

  3日,由中国金融认证中心(CFCA)发布的《2015年中国电子银行调查报告》(下称“报告”)显示,个人网上银行连续4年呈线性增长趋势,PC端的交易需求降低。直销银行APP目前使用率最高,且满意度也高。

  “银行业线上线下‘双轮驱动’的格局逐渐成型,利用互联网+银行平台优势,创新经营模式,开辟新的业务增长点,同时,做深互联网金融,在互联网上打造出自己的‘第二家银行’,才能在严峻挑战和激烈竞争中焕发新的活力和竞争力。”中国金融认证中心总经理季小杰认为。

  直销银行的用户来源于哪里?报告给出了答案。调查显示,目前直销银行的用户主要来源于各银行现有客户(60.8%),由已拥有该行的借记卡用户转化而来,出现了由原来的线下存量客户向线上转移而来的特征,仅有近四成(39.2%)的用户是从第三方渠道或者他行转介而来。

  根据《报告》所述的2015年全国电子银行市场总体状况显示,个人网银用户比例为40%,手机银行用户比例为32%,电话银行用户比例为23%,微信银行用户比例为18%。调查显示,个人网银用户比例在二级城市增长最快,与一级城市差距在不足4个百分点,逐年缩小,而三级城市与一二级城市的用户比例差距依旧很大,呈现数字化鸿沟的特点。

  同时,2015年,个人网银活动用户比例为87%,与2014年相比无显著变化。交易用户比例为59%,较2013、2014年大幅下降。综合其他研究数据,报告指出,交易用户比例下降的主要影响因素有:交易场景移动化,PC端的交易需求降低;用户偏好使用更便捷的第三方支付;手机银行的替代作用。2015年个人手机银行出现爆发式增长。用户一旦习惯使用手机银行后,对网上银行的使用需求就会下降,甚至出现了一定比例只使用手机银行不使用网上银行的`用户。

  用户在最近一年内在电子银行渠道办理的业务主要为查询余额/交易明细、网络支付和转账汇款三大业务,最经常办理的业务也为这三大业务。用户购买银行渠道投资理财产品的比例为29%,进行跨行资金归集的比例为8%。

  由中国金融认证中心(CFCA)组织发起的直销银行用户使用行为调查已经持续两年。2015年全国直销银行调查从9月份开始启动,历时3个月,共调查了22家直销银行,合计1036个样本。调查发现,目前直销银行三大主流产品业务分别是,定期存款(3个月至5年期限)、理财产品和宝宝基金类。直销银行的理财产品作为银行理财产品的一种形式,不能取代传统银行的理财产品。