如何看懂个人征信报告

刘莉莉老师

如何看懂个人征信报告

  现代社会是信用社会,市场经济是信用经济,信用已经成为了每个人的经济身份证。无论是申请信用卡、办理贷款,还是出国留学等,都要查询个人征信。那么自己如何查询个人征信报告呢?个人征信报告中包含了哪些内容呢?

  一、怎么查询个人征信?

  查询个人征信有三种方法:

  线下:可以到当地中国人民银行分支行、征信分中心或代理签约机构查询; 带本人有效证件,可以在自助机上查询,也可在银行前台查询;

  网上:在百度搜索“征信中心”跳到指定的中国人民银行中心网站,按提示步骤注册,填写有关资料,资料提交成功后会提示你24小时后查询,一般会有短信通知;

  微信:添加朋友——查找公众号——搜索“征信查询”,可以查询到有关公众号,进行关注查询;

  二、个人征信报告包括那些内容?

  个人征信报告主要包括个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。

  1.个人基本信息

  个人基本信息包括姓名、年龄、工作单位等可以识别个人身份的基础信息。

  2.银行信用卡信息

  这一栏是信用账户信息,包含贷款的多少、信用卡的数量以及还款记录等。银行就是从这一栏判断申请人的未来还款能力的。

  3.其他信息

  其他信息包括水、电、煤等公共事业的缴费情况。

  4.查询记录信息

  这一栏是个人在最近6个月内所有被查询的记录汇总。申请信用卡或者贷款时,银行就会查询个人征信报告,每查询一次都会留下记录,如果被查询多次而没有一张信用卡,银行可能就会认为申请人的.资质不好。个人主动查询也会留下记录,但查询次数对征信无影响,银行等机构查询过多会有影响。

  个人征信报告决定是否能成功申请信用卡以及贷款,要多关注自己的征信情况。事实上,多数的贷款和申卡被拒,都是个人征信出了问题。

  三、查询征信怎么收费?

  2016年1月15日,央行征信中心执行新的收费标准,个人到柜台查询信用报告,每年第3次起收费标准由每次25元降至10元,通过互联网查询及每年前2次到柜台查询继续免费。

  四、好久没用的卡,因年费逾期怎么办?

  因年费、被盗刷、被冒用身份证办卡引起的逾期可以向银行提出,经银行核实后消除。

  五、逾期已结清,信用卡已销卡,会影响贷款吗?

  一般不良信息会在征信报告中保留5年,具体影响贷款的程度有商业银行进行评定。

  逾期对以后贷款是非常有影响的,也是决定能否成功下卡的重要原因。征信记录上显示的是持卡人逾期3个月以上的逾期记录。造成逾期的原因:恶意欠款不还、忘记还款、贷款利率调整、还款日变更等等。

  针对忘记还款、贷款利率调整、还款日变更这些情况,持卡人可以设定一个还款的时间,时间到了立即还款,建议在最后还款日前3天还款;贷款利率调整后,银行也会在每月账单上提醒;还款日变更后,可以在每月账单出来后,设定一个还款时间,按照还款时间还款。

  六、不良记录可以更改吗 ?

  征信中心只是客观显示不良记录,不能修改不良记录。报送机关(商业银行等业务发生机构 )有权修改由失误造成的不良记录,在确定有错误不良记录时,可以向中国人民银行提出异议申请,或到业务发生机构申请修改。

  许多人的征信出问题是因为不懂这方面的知识,非恶意而是大意;希望大家要树立信用意识,防范于未然,如果已经有“信用污点|”,就要从现在做起,重视并维护自己的信用。