华夏电子银行调查报告

　　一、华夏银行简介：

　　华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。20XX年9月12日华夏银行公开发行10亿股股票在上海证券交易所挂牌上市。

　　二、华夏银行经营范围：

　　吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇借款；外汇票据的承兑和贴现；自营或代客外汇买卖；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；外币兑换；外汇担保；外汇租赁；贸易、非贸易结算；资信调查、咨询、见证业务；以及经中国人民银行批准的其他业务。

　　三、华夏银行网上银行业务的发展：

　　㈠E路精彩 创赢未来

　　伴随着互联网在中国的兴起和发展,华夏银行于20xx年10月18日正式推出网络银行和客户服务中心。作为全国首批开通的商业银行之一,率先突破了银行服务时空限制。如今,经过十年的不懈努力,正在成为一个最具价值创造力的电子银行品牌。

　　20XX年12月,根据中国金融认证中心网上银行用户体验测评结果,华夏银行网上银行在功能、界面设计、服务体验和安全感等主要指标方面均位居业界前茅。

　　㈡新一代网上银行---- e网开来 焕然e新

　　为提升客户体验,华夏银行在分行陆续推出新一代网上银行,全面对接华夏银行国际先进的新一代核心系统,支持各业务系统间客户信息共享,凸显风险、客户、产品、价格、渠道和核算六个维度的功能优势,全面致力于“轻松网银”的目标,通过全面、易用、安全和人性化的丰富功能带给客户全新体验。

　　在功能上,新一代网上银行致力于为客户提供“一站式”服务,拥有账户管理、

　　投资理财、转账汇款等一百多种个性化功能,让客户足不出户,轻松办理各项金融业务。在产品和服务的设计上,新一代网上银行围绕客户的使用习惯和偏好进行设计,充分体现“人性化”特征。以数字证书安装为例,根据CFCA《20XX中国网上银行用户体验测评研究报告》显示,用户首次安装个人网银USBKEY数字证书的成功率平均为83%,平均安装步骤为6.6步,最多为11.8步。为方便客户操作,华夏银行将数字证书预先安装到个人网银USBKEY中,客户无需下载,即插即用,一步到位,操作方便。

　　㈢网站金融超市----品种丰富 e路畅通

　　华夏银行网上金融超市为客户建立一个7*24小时的产品展示体系和客户服务支持体系,提供了一个随心所欲“购买”金融产品的场所。业务包括存贷款、汇兑、代收代付、银证转账、国债买卖、开放式基金买卖、外汇买卖、黄金买卖、理财产品购买等业务。同时为方便小企业融资,还特别开设了小企业频道,受理小企业在线融资申请和在线申请进度查询,为小企业提供了一个高效便捷的融资平台。网上金融超市在银行与客户之间构建了一个有效的沟通平台,改变银行与客户之间传统的沟通方式,拉近了银行与客户之间的距离,节省了客户时间,提高了办事效率,获得了客户的广泛认可。

　　㈣电子票据----勇于开拓 e路领先

　　20XX年9月12日,20XX中国国际金融展奖项评选结果揭晓,华夏银行参展产品“票e达”电子商业汇票荣获“优秀金融产品奖”。”

　　华夏银行是首批对接中国人民银行电子商业汇票系统的商业银行,并成功办理了全国首笔电子银行承兑汇票背书业务。 “票e达”电子商业汇票产品在贸易融资和支付结算等领域的广泛运用,以其完善的服务流程,高品质的服务保障和持续的创新能力,为客户赢得更为广阔的发展空间,实现了银行与客户在电子票据业务领域的共赢。

　　20XX年上半年,华夏银行在全国14家城市举办了“票e达”巡回推介会,其中13家分行成为当地首家向客户集中推介电子票据的商业银行,抢得了电子票据的市场先机。通过半年的宣传推广,形成了持续的传播效应,在相当时间内聚合了行业与用户注意力,充分确立起“票e达”的品牌影响力,推动了电子票据业务的健康快速发展,初步形成了华夏银行电子票据业务在金融同业中的比较优势。

　　㈤营销推广----创新理念 e路喝彩

　　自20XX年以来,华夏银行以“新网银、新体验、新时尚、新生活”为宣传理念,积极倡导环保节约的低碳新生活价值观,以品牌营销、体验营销、创新营销等形式,通过“赠华夏盾”、“用华夏网银、做时尚精英”等营销活动形成客户黏性营销,将华夏银行网上银行品牌潜移默化至客户心中,形成良好的忠诚度和美誉度,拉动了客户数量和交易金额的快速增长。

　　系统稳定性、功能流程合理性大幅提升,极大增强了用户使用的便捷性和安全性,逐步凸显了高效率、低成本、数字化的电子渠道优势,获得了客户的一致认可。

　　四、华夏银行网上银行的种类及特色

　　㈠华夏网上个人银行

　　华夏网上个人银行分为三种类型：普通版、签约版、证书版。

　　产品功能：

　　查询类：账户余额查询、账户明细查询、网上交易查询等；

　　转账类：行内汇款、跨行汇款、签约付款、约定理账、卡内转账（定活互转、卡内定期转活期、稳盈七天利转活期）等；

　　理财类：外汇卡业务、外汇买卖、现货黄金、基金、第三方存管等；外汇买卖、现货黄金等功能需要在柜台单独申请开通；

　　代理类：缴手机话费、缴固定电话费、缴水电费等，以各分行提供的服务为准。 自助类：自助贷款、支付宝自助服务、短消息定制服务、修改登录密码、账户挂失、设置/修改登录用户名等。

　　产品特点：

　　1、客户可随时、随地享受我行网上个人银行相关服务；

　　2、客户可及时监控账户资金、实时调拨账户资金、计划进行投资理财等多项操作；

　　3、账户查询支持人民币和外币，部分转账功能支持外币；

　　4、具有"无驱"型usbkey存储数字证书的'安全保障措施；

　　㈡华夏企业网上银行

　　产品服务：

　　基金：基金买卖，如意定投，短信通知，净值查询，持仓查询

　　第三方存管：证券资金账户余额查询，证券转银行，银行转证券，账户关系查询；

　　网上黄金：委托申报，交易资金划转，提货交易，查询功能；

　　查询打印：账户余额查询，账户明细查询，对账单打印，网上交易查询，操作日志查询，协议户信息查询，经办人信息查询，业务权限查询，网银收款交易查询；

　　自助服务：支票挂失，账务控制设置，设置自定义登录名/修改登录名，常汇户管理，短消息定制功能。

　　产品特点

　　1、企业结算业务不受时间、空间的限制。

　　2、系统直接对接中国人民银行现代化支付系统，完成跨行资金转账系统在线即时处理，减少资金在途时间，极大的提高客户资金转账的效率。

　　3、一次提交多笔转账交易（集付快线），提高企业财务人员的办公效率。

　　4、查询签约账户来账资金信息，包括来账资金的账号、户名、开户行信息等，极大的方便客户对账。

　　5、系统支持隔夜授权。保留客户超过预约日期30日内的待授权交易。

　　6、网上企业银行系统支持使用CFCA863证书，证书验证速度更快，实现了证书自助更新、自助下载功能，客户使用更加方便。

　　7、内部管理系统对企业资金交易进行业务监控，保障客户资金安全。

　　㈢手机银行

　　手机银行业务是指华夏银行通过无线网络，利用手机界面实现为客户提供的金融服务；该项业务更方便的满足客户的理财及支付要求，界面简洁直观，操作方便。只要手机支持USSD协议，在移动运营商提供的网络上均可正常使用。

　　手机银行的基本业务功能包括查询、转账、代缴费等，随着华夏银行业务的发展，手机银行的业务功能还将不断增加；

　　网上银行能办理的手机银行的业务功能包括：签约账户类（签约账户增加，

　　签约账户查询，签约账户删除），收方账户类（收方账户增加，收方账户查询，收方账户删除），辅助管理类（签约业务定制，手机银行服务销户）。

　　五、华夏银行客户服务

　　客户服务中心为用户提供以下服务：

　　1.个人业务包括：账户查询、转账、电话汇款和短信定制等业务；

　　2.公司业务包括：账户查询、预约取现和公司信贷查询等业务；

　　3.同时为客户提供华夏理财、外汇买卖和咨询服务等业务。

　　六、华夏银行网上业务利润贡献：

　　华夏银行发布的20XX年年度报告显示，20XX年该行综合盈利能力稳步提升，净利润92.22亿元，比上年增长53.97%。盈利能力的提升主要得益于存贷款规模稳步增长、资金成本的有效控制、非利息收入的增长、成本费用水平下降和资产质量的持续改善。去年该行通过非公开发行补充资本后，每股收益达到1.48元，增长23.33%。

　　年报数据显示，20XX年，华夏银行资产规模稳步增长，业务结构持续优化。总资产规模12441.41亿元，比上年增长19.60%。资产和负债结构继续改善，小企业贷款占比达到20.11%；客户存款同比增长16.73%；储蓄存款同比增长25.11%。收入结构进一步优化，中间业务收入占比11.05%，比上年提高2.63个百分点。该行通过大力发展国际、投行等业务，中间业务收入同比增长较快。

　　七、我国网上银行业务

　　㈠特点：

　　1：全面实现无纸化交易。

　　2：服务方便、快捷、高效、可靠。

　　3：经营成本低廉。

　　4：简单易用。

　　㈡与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优势:

　　一是大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。

　　二是无时空限制，有利于扩大客户群体