20xx年10月到20xx年1月在中国民生银行金融街支行的三个月实习,对银行的向往与神秘感渐渐到深刻的思考与认识。从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识,使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。同时,逐渐理解社会是个人际交往的社会,要先学会做人,再踏踏实实做事。这次实习所涉及的内容,主要是个人信贷业务,其他一般了解的有个人储蓄业务、信用卡业务、理财业务。
一、中国民生银行简介
中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。截至20xx年12月31日,中国民生银行总资产规模达10544亿元,存款总额7858亿元,贷款总额(含贴现)6584亿元,实现净利润78.85亿元,不良贷款率1.20%,保持国内领先水平。
二、实习基本情况
(一)银行组织结构和基本业务的熟悉
初到银行,考虑到实习生对银行基本业务没有实际经验,安排我们主要学习银行大厅放的宣传彩页以及信贷合同。同时了解各部门主要负责的内容以及职责怎么分工。
通过一个周的观察和积极主动的询问,了解到金融街支行的组织结构。
理财业务只要针对个人,有很多人希望用钱来进行投资,可是又不愿意尝试股票、外汇等高风险的金融产品,所以会倾向于选择银行推出的理财产品,这种产品有预期的收益率,期限可供选择,而且一旦出现金融危机,银行就会推出很多保本理财产品,所以“稳健”和“保守”成了xx年理财产品市场的主旋律。
银行柜台主要从事会计业务,包括存款、取款、汇款,还有转账,更多还有银行卡挂失,个人网上银行的开通等。如果我们注意的话,银行的柜台还分为对公业务,主要是针对企业做结算,如支票支付,对账单等。柜台还会在侧边分出一个独立窗口,是贵宾窗口,有些客户由于在银行的存款额较大(50万以上)那么就可以申请成为会员,根据不同银行的制度,可以尊享增值服务。
个人部和对公业务部,主要是银行的销售部门,不同是个人业务部是针对个人,对公业务部是针对企业。相同点是二者都有业绩压力,每季度对客户经理都有考核标准,直接和奖金挂钩,业务范围都是储蓄和信贷。但从平时的工作强度来看,对公业务部一般只要一年拉到一两个大客户,就能完成任务了,可是个人业务部由于服务对象是个人,转账比较容易,很多客户当看到别的银行有更好的政策时,就会把钱转到别处,不稳定性高。我们看到个人业务部有个销售内勤,这个职务主要为了支持个人业务部顺利开展业务。如统计客户存款余额,贷款余额查询,贷款审核前期合同,所需文件的整理等。
办公室主要负责采购和福利领用和发放,同时传达上级发放的文件,组织各部门学习。
(二)具体业务的实际开展
1、月坛小学“两限房”预售
2xx年10月中旬在各家房地厂商在月坛小学举办了“两限房”预售,考虑到会有不少人咨询贷款事项,民生银行和融域家园合作到现场宣传,并作现场简答。
这次工作的重点是宣传民生银行的贷款优势,包括还款手续简单,不限次提前还款,贷款期限长等。我负责发放传单,向有贷款意向的人介绍民生的优势。并且把希望了解更多的贷款情况的客户带到客户经理现场解答。很多客户非常关心贷款的手续、利率,以及用哪种贷款方式更加省钱。本次推广挖掘了不少有需求的贷款人,并且留下了联系方式,起到了很好的效果。
2、客户贷款情况查询
很多贷款人在还款过程中由于工作繁忙,很容易忘记还款日期,对于选择等额本息还款方式的客户更容易忘记自己每月该还多少钱,因为这种还款方式是逐月递减方式还款的。如果少还了,就会对信用有很大的影响,所以很多人都会隔段时间到银行来对一下自己现在的还款状况。原则是借款人带着本人的身份证到银行,银行的理财经理或者销售内勤,会根据身份证号码在信贷系统上查询到他的余额以及按现行利率每月应还多少钱,一般会把还款计划表打印给客户。很高兴我接触了这一部分工作。每当客户拿着还款计划表感谢我的时候都特别开心。
3、还款方式变更
还款方式的变更分为三种情况:
1、提前还部分金额,如,最近手里有钱了,就先还上1万或十万。那会剩余的本金就会少些,利率也会相对少些。2。缩短还款年限,这种方式适用于每月能承担更多的月供的客户,年限越短本金加利息会少很多。
2、变更还款方式,还款方式分为等额本息和等额本金,如果还款年限一样,等额本息的还款方式是逐月递减,但前期还款压力大,因为前几年的月供会高些,而等额本金是每月还的钱一样多,每月平均还压力小些,适合收入稳定处于中等水平的客户。贷款者根据自身情况可以申请变更。
3、变更程序是,首先,带着借款合同,身份证到银行填写变更申请书,银行交到消费信贷中心审核并且更变。再交回银行,由银行通知客户变更结果。我主要的是协助客户填写变更申请书,并且在银行往来项里做记录,然后每周三到消费信贷中心递资料。
4、个贷利率调整细则查询
20xx年1月初,民生银行的个贷利率调整细则,对于除了连续三次逾期或者欠款记录的贷款者给7折优惠(限首套住房),细则出来不久,贷款者纷纷打电话咨询,整个办公室电话声不断。我得到了新任务,接电话,解答咨询,这个活虽然枯燥,但我喜欢,从电话里你可以感觉到与人沟通的好处,能体会客户的心情,同时能锻炼自己的耐心和服务意识,如果客户有需要,我们应该尽量为他们解答。在这个社会中,每个人都充当着客户的优势,把客户放在第一位,就是把自己放在了第一位。
三、实习心得
记得实习期间师兄教过,到一个新环境首先得适应,当适应了才真正发挥自己的优势。当大家认可你的为人的时候才会认可你的工作。在实习的开始,要积极主动,帮大家做事,并且加上必要的客气和礼貌很重要。正是这样我取得了各位同事的认可和信任,愿意耐心教我,并且把重要的工作教给我做。以后我们走上社会更要如此,毕竟社会很复杂,要想成功就要先迈好第一步,要处理不少人际关系,建立自己的人脉网。
银行的工作压力还是很大的,业绩压力很大,每位客户经理必须有很强的人际交往能力和良好的客户资源,日益积累的经验更重要。对于个贷部,放款要控制风险,审核要严格。销售内勤对数据的熟知和分析为客户经理开展业务提供了很大的帮助,理财经理对理财产品收益,宣传要有独到的见解。
我在浦发银行的实习大体可以分成两个阶段,分别是大二下学期在校时的零散式兼职实习工作以及大二结束暑假时的全天工作式实习。
前一阶段的实习主要以户外宣传活动为中心,期间进行了几次相关业务的培训。正是这些知识的培训,使我逐渐了解了金融,了解了银行,更是了解了浦发。通过学习浦发,使我越来越深刻地了解了浦发相对于其他银行的不同之处,了解了浦发为客户着想的各种业务,我想这正是可以使浦发在银行业间不断壮大不断深入人心的关键所在。浦发的细腻,周到,以及独到的业务,不仅使客户选择了的浦发,同时也使我们非常自豪可以在这样一个蓬勃向上有活力的银行实习。
有了这些对浦发的了解,我们便可以代表浦发去做宣传工作。我们把浦发介绍给大家,使尽量多的人可以享受的浦发优质的服务,同时也拓展客户群,为浦发创收。首次工作是去泉城广场参加银联组织的有关银行卡的宣传活动。我们跟随浦发前台工作人员,一起边宣传边现场发卡。我们分成左右两组,各组都在做积极的宣传。活动结束后我们群的宣工作和发卡量明显高于另外一组。我们凭借我们的热情和口才还有不怕碰钉子的态度,更是凭借我们东方卡本身的魅力,赢得这一场各个银行间银行卡的"战争"。
期间有几件事情记得比较清楚:曾有一个女记者来咨询我,手上拿着一张打印的表单,表单的纵向列写着各个银行的各个卡种,横向是银行卡各个业务的名称,中间空白表格处填写业务是否开通以及收费标准。女记者来到我这里的时候已经填写了部分其他银行的银行卡资料,我看到上面都有不同标准的收费项目,而当女记者问我的时候,她每念的一个项目,我的回答都是"不收费用",我看着她越发惊讶和欢喜的神情,自己也觉得开心——为自己已经可以清晰讲解给她东发卡的各种功能,更为我们东方卡的魅力。女记者临走的时候开心的说:"我和同事也办有这种卡,一直知道是很省钱很贴心的一种卡,但是没有想到居然有这么优惠的标准!东方卡的确是很好的卡!"
另一件是我跟一个外国人做讲解,我的口语不能很清晰的去表达各种金融专业术语,但我还是尽量去介绍的东方卡业务,因为很想让每一个人都了解我们的银行我们的东方卡。"老外"一边听着我有些古怪的表达,一边微笑。我知道我的表达比较生涩,但我同时也知道他一定也对我们的卡感兴趣。通过沟通之后,"老外"最终决定办理一张卡。老外办完卡,笑呵呵地走了,我也很高兴,因为把卡"推向国际"了。
后面的工作活动也都跟这个相类似。虽然夏日的温度很高,但我们的热情同样很高。
在整个工作过程中,我作为一个小组的小组长,还负责联系组员分化工作以及领取学习资料或证件等。
学校放假以后,我变开始了第二个阶段的工作。便是跟班工作。我的工作地点是山大路支行。
本来我的主要工作是推广个金,安装网银,但由于我7月底才放假,比其他实习同学都晚很多,所以没有赶上开始的网银安装学习以及权限的集体开通,于是我就无法进行相关的工作。于是暑假全天式的实习工作我就主要负责宣传和帮忙大家一些零散的工作。
宣传工作主要进行两种,一种是在银行大厅给客户讲解以及协助客户办理业务,另一种户外路演宣传。在这个方面我有几点建议:
首先是大厅工作,其实我觉得这个工作的必要性不大。因为一般的客户都可以独立完成办理业务;即使偶尔有疑问,也都是很小或者很简单和单一的咨询,而这些问题往往柜员都可以很轻松地顺口讲解,不会费很大事情也不繁琐。所以我觉得在这个方面浪费人力不是很必要。我在山大路支行的感觉是:倘若主动去问询客户是否需要帮助,有时会把客户吓一跳,有时只是得到一个摇头的微笑;而默默等待别人的咨询,却几乎没有。所以我觉得岗位没有什么价值。
然后是户外路演。我们选择周末加班出去宣传,计划地点是炼油厂的三个位置,计划时间是8月13日和14日。然而最终只进行了13日一天的宣传活动,而发卡数也寥寥无几。我觉得户外宣传不是哪里都可以的,而是一定要首先了解清楚你要去宣传的地方是什么地理环境,人文环境,甚至天气状况。13日当天,烈日炎炎,空气湿度极大,导致整个大气闷热到难以忍受。但是我们还是依照计划搬了桌椅宣传架宣传材料等等去了东郊炼油厂。但是,我们冒着高温牺牲的人力物力并没有得到应有的回报。为什么我觉得至少有下面两点至关重要的原因:
其一,温度太高,环境极其恶劣。即使我们可以为了工作强忍着来户外做宣传工作,但是客户却没有理由冒着高温出来接受你的宣传。酷热的周末上午,几乎每个人都选择在家里吹着空调睡懒觉,或者看看电视做做家务。谁会没事出来外面换角度说,那些少数出来外面的人,也都是实在有事情才不得已出来的——而这些人,哪个不期盼迅速办完自己要做的事情赶紧回家,哪个会在炽热的马路上流连我们的宣传。
其二,我们只看到了炼油厂这个庞大的个人客户群,而没有站在具体客户群特点的角度进行考虑。炼油厂这个地方,地处济南东部郊区,跟市中心有一定的间隔性。而炼油厂附近并没没有我们银行的营业网点,即使是自动柜员机因为没有。虽然我极力给大家讲解我们可以使用任何一台atm,但是存款等的不方便,还是无法另炼油厂居民接受我们的卡。他们说:"银行看一大堆了,都没用。"的确,如果办出去的卡用不到,在我们银行的角度也是不愿意看到的。所以说,宣传地点应该选择营业网点便利可达的地方。
在山大路支行的工作中,作的多的还有后勤方面的相关工作。比如档案整理统计,企业负债等情况的统计,仓库整理等等,每天的午餐统计,财务协助管理等等;还有协助经理录入一些资料信息等等,虽然这些工作中我也有写感谢和建议,但这些都与个金工作没有太大关系,所以就不详细说明了。
以上是我5月28日至今在上海浦东发展银行的实习报告和个一点浅薄的工作建议。希望可以继续和浦发续约工作。
20xx年7月我怀着对银行业的向往,走进了建设银行甘肃分行。在这短短的两个星期里,我做了很多也收获了很多。
一、实习目标
和即将找工作的大三的同学一样,为了在即将到来的毕业季中找到一份令自己满意的工作,我知道自己必须做出些准备。通过询问学长学姐,老师同学知道实习是很重要的。实习不仅能给自己在找工作的过程中增添竞争力,更重要的是实习能够让自己看清楚到底喜欢的是什么,适合什么,想要的是什么。为了以上这些目标我开始找实习。但是这并不容易,在网上投的简历石沉大海,在老师的介绍下,我们班好多同学报了国富浩华会计师事务所的实习。我也报了,也就觉得心定下来了,因为事务所毕竟对会计学专业的学生来说是最好的选择。但是往往并不是所有事情都那么顺利的。国富浩华最好没有经过任何的面试,通过甘肃本地生源优先和男生优先的条件把我拒绝在门外。当时觉得很茫然,因为这意味着或许得自己一家企业一家企业的上面推销自己才能找到实习机会。
这个时候在毕业群里,有了学院与企业建立实习基地的通知,有了很多的选择。我把自己能做的都投了,最后被安排在了建设银行,当时我真的很激动。因为有了实习机会,还是在我最想进的行业。总之,我实习的目标就是为就业做准备。学院的这次活动给了我一个极佳的机会去实现自己的目标。
二、实习准备
在实习之前我完全不知道大堂经理助理是什么岗位,甚至都没怎么听过。为了能够胜任这份工作,我在去实习之前做了很多准备。
首先,我了解了大堂经理助理的主要工作职责。
其次,通过在网上查找和相关书籍,了解了银行的主要业务范围。
再次,对建设银行的相关资料进行了查找,尤其是建设银行甘肃分行的情况进行了解。
最后,为第一次见面做好准备,我精心制作好了自己的个人简历。
三、实习过程
在我的实习中,时间和活动如下:
四、实习内容
在建设银行广口支行的实习过程中,我的工作岗位是大堂经理助理,那协助大堂经理做好有关工作就是我的主要职责了。但是为了让我们收获得很多,我们领导也让我们到了柜台内部了解有关业务处理流程。
(1)大堂经理助理相关工作内容。大堂经理主要职责是为客人提供服务和维护大堂秩序。作为助理,我的职责也就是为客人提供服务和维护大堂秩序了,具体如下:迎送客户,询问客户需求,引导、解答客户业务,处理客户意见,化解矛盾,减少客户投诉;保持卫生环境,维持营业秩序,及时报告异常情况,维护银行和客户的资金及人身安全等。
(2)其他工作内容。打电话通知企业客服办理信用代码证、领取银行对账单等;有关印章录入系统,打印复印等。
五、实习收获
在两个星期的实习中,虽然时间很短,但是真的获得了很多东西。
首先,了解了银行在营业厅办理的主要业务和有关流程。例如,简单的自动存取款机的使用就很讲究了,作为大堂经理我们可以帮助不方便的工作人员进行存取款,但是当客服输入密码时候,我们必须背对顾客。
然后,锻炼了自己的意志力、人际交往能力等方面的能力。刚进银行时,我的工作就是站到叫号机旁边,帮助客户抽号,指导客服填有关单子,第一次穿高跟鞋却需要站那么长时间的确是对自己的挑战,但是我坚持下来了,在这个过程中,对自己的意志力是一种锻炼。在担任大堂经理的过程中,面临着各种各样的客户,怎么和这些客户相处,都需要自己的人际交往能力,这个过程中,接触到了更人的思想,了解了更多人的人生。这也是一种收获。
最后,对自己的就业方向有了一个新的认识。在离开银行之后,我去了兰州茂源会计师事务所,跟着事务所做了一个项目。在这个过程中,渐渐明确了什么工作是我最想要的,如果按照自己以前的计划去事务所,那就意味着基本上得放弃自己一直学习并爱好的会计学,也就放弃了自己喜欢的生活,而事务所的工作对我更有挑战,更加适合我。这是我实习的目标,通过这段时间的实习我也完成了这个目标了。这是我最大的收获。
六、不足总结
虽然在实习中收获了很多,但是在这其中也存在着很多不足,总结如下:
(1)实习时间太短。这是我这次实习最大的问题。虽然为了目标的实现不得不这样做,但是实习时间的不足,造成了我不能完全了解到银行的各个方面,不能完整的体会作为银行员工的工作状态,不能学到所有该学的东西。
(2)专业不对口。主要会造成的是不能把自己学的东西用上,而能用到的又不太懂,不利于能力的提高。
七、结束语
虽然自己最后没有找工作,但是这次实习对我的帮助很大,感谢学院能够给我这次机会,也感谢沈老师为我们做的这一切,如果可以,希望研究生期间可以继续参加学院类似的实习机会。另外,希望学院扩大活动范围,能让更多人参与进来,扩大大三升大四这部分人的比例,因为这部分人迫切需要实习机会,如果能够扩张到研究生就更好了。也希望这个活动能越办越好,越来越多的同学获得收获。
20XX年5月16日
大学四年的学习生活一晃而过,我即将告别熟悉的校园步入社会。为了更好的适应以后忙碌的工作生活,我在工商银行吉祥支行进行了为期十周的实习,以此锻炼自己。同时也是将自己在大学所学到的专业知识更好的运用到实践当中去。实习期间,在银行领导和同事的帮助下,我了解了关于银行会计业务,信贷业务,现金支票业务,银行卡业务的一些基础知识和简单的操作流程。我认为,虽然在这次实习中我负责的工作比较简单,但对我来说仍然是一种锻炼,提高了我的理论知识和实践水平。
一、实习目的和意义
通过实习取得在银行工作的经验,培养实践能力,同时将理论运用到具体操作中去,掌握和强化银行相关专业知识。了解社会需求,在对自身准确定位的基础上,增强社会责任感和专业责任感。锻炼人际交往的能力,培养团队精神,注重合作和灵活处事的能力,为将来走向社会打下良好的基础。
二、实习单位简介
中国工商银行(简称“工商银行”)成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行经过27年的改革发展,中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。20xx年末资产总额近53000亿元人民币,占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。20xx年英国《银行家》杂志按一级资本排序,中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位,连续五次入围美国《财富》全球500强,并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。
中国工商银行业务范围广,业务量大,业务品种丰富。中国工商银行拥有中国最大的客户群,约1亿个人客户和810万法人账户;遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。截至20xx年末,工商银行总资产117,850.53亿元,总市值2,690亿美元,居全球上市银行之首。
中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。在数据大集中工程的基础上,20xx年工商银行成功投产了全功能银行(NOVA)系统,加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库,共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台,为业务和管理的进步提供了强健的动力。
中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心,拥有全行的法人财产权,对全行经营的效益性、安全性和流动性负责,在授权和授信管理的基础上,实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式,达到稳健经营,防范风险,提高经济效益的目的。
三、实习内容
在工商银行吉祥支行十周的实行中,客观上促进了我更好的掌握银行相关专业知识,并加深对其的理解。在此期间,我对银行会计业务,信贷业务,现金支票业务,信用卡业务和个人理财业务的基本知识和简单的操作流程有大致的了解,同时也有机会进行实践操作。除此之外,增强了我人际交往和灵活处事的能力,让我懂得如何与同事相处,这些都为我在将来走向社会积累了宝贵的经验,使我受益匪浅。
刚来到实习单位,我觉得很拘束,毕竟工作环境那种紧张忙碌感和学校轻松愉快的学习环境有很大的差别。不过负责带我的师傅,人很亲切,让我稍稍安了心。通过安排,这两周我将主要学习会计业务。虽然在学校我曾学过银行会计和基础会计的专业课程,但实际操作起来还是手忙脚乱的。刚开始的时候,我主要在旁边看师傅操作,熟悉流程,然后打打下手,帮忙打印科目日结单,日总帐表,所发生业务的相关凭证。我师傅主要负责记账的会计工作,看她一早上忙忙碌碌,我了解到,负责记账的会计每天早上的工作就是要对昨天的账务进行核对,然后对昨天发生的所有业务的记账凭证进行平衡检查,然后才开始一天的日常工作。在中午之前,有票据交换提入,根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证并检查是否有退票。我在旁边看师傅操作的很熟练,但是我却有些跟不上。因此我深刻认识到,目前我要将所学的专业知识和实际操作结合起来,还是有一定困难的。
第二周主要是学习如何装订记账凭证。我发现银行中会计人员的工作很忙,通常他们要负责打印“流水轧差”,检查今日帐务的借贷方是否平衡后再扎帐。然后有专门的工作人员将这些打印的凭证装订起来,最后还要再次进行检查。检查的内容主要包括科目章子是否盖反,经办人员名章是否漏盖等。跟着师傅学习了几天后,我也能有机会亲自装订凭证,在此很感谢师傅在忙碌的工作中仍能抽出时间给予我指导。还是那句话,看着容易做起来难。装订这些凭证其实也要费一番功夫的。
首先要检查凭证张数的数目,看看是否齐全;
其次还要按发生业务的日期进行排列;
最后再进行检查,检查好了才能装订。
刚开始的时候,我会时不时的弄错,手忙脚乱的,不过后面慢慢的熟练起来。因为是初次做这些工作,所以怕弄错,在检查的时候我格外认真。这些工作虽然听起来很容易,但是还是很费脑力和体力的,由此我认为我还是需要多多锻炼。
第三周和第四周我被安排学习信贷业务,我个人对银行信贷业务很感兴趣,而且这项业务和我写的毕业论文有关联,因此我对于这两周的实习抱有很大的'期待。就像我所了解的一样,银行对于信贷业务很重视对贷款客户的资信调查。银行通常会对贷款对象进行信用评级,一般是通过收集客户材料和实地考察来综合判断客户的资信情况。像个人信用记录,还款来源可靠性,这些因素都是银行判断的基础。这两周,我跟着师傅学到了许多,虽然只是帮忙扫描,整理客户基础资料,但是感受到了办公室里工作人员用电话与客户洽谈或是解答客户疑问的那种紧张的工作氛围,让我觉得既紧张又有趣。
第四周我继续跟着师傅学习银行信贷业务。通过上一周的学习,我对银行信贷业务有了更深的了解,这也算是为了我的论文而进行的实践调查。信贷业务规定要建立客户一级和二级档案,为此要收集客户材料。有些客户信息我不能接触,但光是整理各种各样基础的客户资料也能让人手忙脚乱,由此可以看出信贷人员一天的工作量是很大的。在建立客户档案后,银行的评级人员便会进行审查,确定客户基本资料的真实性,以便更好的进行信用评级,反应客户的信用风险。在上班的时候我就跟着师傅身边,学习评级流程,看师傅如何解答客户各种各样的疑问,还跟着师傅去客户企业实地考察了一番。在闲暇之余,我会问师傅一些关于银行客户信用评级方面的问题,我觉得这对我论文中一些专业知识的补充和修改有很大的帮助。
第五周,我被安排学习票据业务。票据业务主要包括转账支票和现金支票,我接触的主要是现金支票业务。通过学习我了解到了,开展现金支票业务,首先要对客户提交的现金支票进行审核。审核内容首先要看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,通过电脑验印或者是手工核对;其次看大小写金额是否一致,出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支;最后如果有背书,则还要检查背书人签章是否相符,另外还要注意大写金额到元为整。如果客户所提交的现金支票不符合规定则不予受理。虽然以前在专业课上也学过现金支票的审核,但与实际所接触到的客户提交的支票还是有很大差别的,由于不能保证每张客户提交的支票字迹规范工整,给检查工作增加了难度。
第六周我有终于有实践机会了,在师傅的指导下,我审查了一张现金支票。虽然是在师傅审查完的基础上,我再审查,但能接触到具体操作,我还是很开心的。我主要检查现金支票的大小写是否一致,然后就是出票金额,日期,收款人,背书人的签章有无涂改。要检查的内容很多,我一步一步的看下来,还是有所遗漏,不是忘了检查出票日期,就是忘了检查提示出票期。但是师傅很耐心,时常提醒我的不足。有了初次审查现金支票的经验,在后面几次类似的实践机会中,我明显熟练了很多,基本能做到不遗漏检查内容并效率的审查一张现金支票。通过这次实践,让我深感自身专业知识的不足,而且所学的知识应该不仅仅只局限于应付考试,更应该运用到实际工作当中。
第七周我被安排学习银行信用卡业务。比起之前几周接触到的支票,会计工作,信用卡业务对我来说有点陌生,不过主要是处理大量的文案资料,所以稍感安心。以前也看过银行工作人员推荐我的同学办信用卡,当时总觉得需要填写大量的信息所以觉得很麻烦,不过我现在才知道,其实办理信用卡时顾客所填的资料很少。主要是银行的工作人员将这些资料的反复使用,制作成许多其他的文档资料。像客户信用评分表,客户信息表等。
在实习的大部分时间里,我除了跟综合柜员学习银行业务,分钞、扎钞外就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧,维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪,礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理,代表着企业的形象和名誉,所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作,就必须做到以下四个方面,干练、稳重、自信、亲和。
一)营业中的礼仪主要有四大内容:
(1)解答客户问题。
(2)营业中分流客户。
(3)维护大堂秩序。
(4)适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程,所以要想做好一个大堂经理,必须拥有丰富的知识面。因为中行职责有外汇类职能所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。
二)做一些打杂的小工作
如分类书信,打word文档和EXCEL表格,使用EXCEL公式计算,折对账单等等。虽然是些小工作,但也让我学习了很多。
三)、到综合管理部学习
了解光大银行日常的后台运作。综合管理部的职能:
①负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写,负责研究国家经济金融政策,分析本地金融业发展态势,供高级管理层决策参考;
②负责协调各部门工作,负责本行部署工作、会议决定事项和其他事项的督办工作;
③负责处理公文审核以及印章、文书档案管理;
④负责本行各类会议的会务工作,负责接待、车辆、物业等后勤管理工作;
⑤负责拟订中长期发展战略、发展规划和年度计划,报董事会批准后组织实施;
⑥分解本行发展战略、发展规划和年度计划,并对执行情况进行检查、督促、总结,根据董事会的授权,及时调整全行发展战略、发展规划和年度计划;
⑦负责本行企业文化建设;
⑧负责全行宣传工作和工青妇团工作;
⑨负责本行公共关系的协调处理及全行法律事务工作。综合管理部属于农行的后台管理部门,对于农行的日常运行起着举足轻重的作用。在综合管理部,我阅览一些余额表和凭证,还学会了如何使用复印机,打印机,扫描机和传真机。
四、实习总结
这次实习,除了让我对银行的基本业务有了一定了解,并且能进行基本操作外,自己在其他方面的收获颇大。此次毕业实习是我步入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。
首先感谢中国光大银行给我这个机会让我来到这个集体,在联社为期一个星期的实习是我走出校门,踏入社会的第一步,这个阶段是我从学生步入职场的重要的过渡,对我来说有很大帮助,为我将来走上工作岗位打下坚实的基础。通过这次的实习,我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解,也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中,我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的,并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台存贷款业务,但是,这有利我更深层次地理解金融业务的流程,使我在金融单位的基础业务方面,不在局限于书本,而是有了一个比较全面的了解。我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作,那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿;如果业务不精通,损失的不仅是你更是顾客们的宝贵时间
其次,我觉得工作后任何人都必须要坚守自己的职业道德并努力提高自己的职业素养,做一行就要懂这一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会,比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受。人总免不了丢三落四,身份证没带又赶时间,因为没能办理而愤愤不平,粗言秽语的会一大堆。难免会点燃无名之火,硬碰硬到底谁怕谁?人之所以为人,是因为心中有准则能约束自己。职业准则不允许你这样,也不能够如此。之前在柜台实习时,也发现有很多细节需要注意,比如:对待客户的态度,首先是要用敬语,如您好,请签字,请慢走;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展。
最后,在银行里每一位员工都是我的老师。我虚心学习经验,将所学的知识与实践结合起来,多思考,多总结,多请教,充分发挥自己的工作积极性。我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得是最重要的,主要看的是个人的业务能力和交际能力。我深刻的体会了这一点。学历只是一张证书、只是代表你接受的文化教育的程度,但并不能完全的展现个人。以实际说话,也许你能说出很多新兴词汇,可是顾客不懂,那你就算不上是个优秀的员工。实习的时间虽然只有短短的一个多星期,但是我感觉我的收获还是很大的。我要感谢我的银行的老师们,当我在业务上遇到什么不懂的问题请教他们时,他们都会悉心帮我解答,使我大大提高了对银行务的熟悉程度,这对我的实习经历来说是十分重要的。
因此,我体会到,将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,使一个本科生具备较强的处理实务的能力与比较系统的专业知识,才是我们实习的真正目的。
由于在学校的专业课程学习中较多的接触了金融方面的知识,同时出于修工商管理专业的缘由,因此,本着一种希望能将课本与实践相结合的思想以及一种曾经想以后在银行工作的憧憬,开始了在建设银行石家庄分行营业部的见习生活。
一、见习目的
通过在中国银行见习进一步了解和巩固在学校期间所学的金融学和管理学课程的基本理论和基础知识,学习理论联系实际,增强自我解决实际问题的能力。
通过在建设银行营业部的见习,达到学校的见习要求,并在单位主管和学校指导教师的指导、帮助和教育下,熟悉建设银行的主要经济业务活动,较为系统的学习银行个人金融管理工作及态度,为更好的走入社会打下坚定的基础。
二、见习单位概况
中国建设银行(简称建设银行或建行,最初名为中国人民建设银行)成立于1954年10月1日,是股份制商业银行。是国有五大商业银行之一。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务,中国内地设有分支机构14,121家,而我的见习单位建设银行分行营业部就是石家庄建行对外个人和独资企业贷款及贷后管理为主要业务的机构。
三、见习过程
在这次的见习过程中可以说真是受益良多,大致掌握了建行的各项业务,熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等,但是也是最重要的从客观上感受自己所学知识的肤浅和实际运用中的专业知识的匮乏,真是“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行”啊。
见习的工作具体可以分为以下几个阶段:
(1)培训
这是为期三天的培训,很轻松。就是了解银行的基本操作流程。主要包括:银行的储蓄业务,对公业务等,主要是了解;学习银行会计核算办法,记账方法的确定等,可是和我们学习的会计记账有很大的区别,在我看来不合规定的却是最适合的,尤其是会计科目账户与企业几乎完全不同;商业英语又一大难题,幸好大四才学习,实在是难以理解,专业名词一个跟着一个,最基本的都很难看懂,另外校园招聘上要求英语过六级,所以大三我要努力学英语把六级过掉。
(2)做一些打杂的小工作
这段时间大概有一周吧。主要就是如把内部报纸分发到各个部门,打word文档和excel表格,使用excel公式计算,折兑账单等等。跑到下属单位收取凭证、票据等然后交给会计审核然后帮助抄写报表,核对报表并上报。
(3)到营业部学习,了解银行的基本业务及流程
在营业部待了八天,正好是里面的一个会计周期。营业部的主要职能:负责办理总行对外经营的各项业务;负责办理本行内现金余缺调剂;负责石家庄资金结算、大额支付系统业务及同城清算;会同相关部门,开办新产品、新业务试点,协助做好产品推广培训;负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转帖先等业务。建行储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,及开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等(这是我最喜欢的,因为有5%——20%的抽成)。凭证是由每个柜员单独进行账务处理,记账。但是每个柜员所制的单据都要予以相关行内负责人先审核,然后在传递给上级行事后稽核,而我要做的就是学习柜员每天交接工作时的对账,对账是除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,一般是清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等。通过与业务员的接触,我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和一些操作流程,以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。
(4)下属单位企业的结算管理部门
是属于营业部的贷后管理部门,只是驻扎在各个企业。这是我待的时间最长,也是最累的,最烦人的。
在这待了接近半个月。在这期间我主要完成的任务:
①陪老板投标
几乎每次都是早晨五点钟到六点钟到会场,等到十点钟开始。
第一次是石家庄地铁建设的投标,只是激起了我的兴趣,很有一种指点江山的感觉,看着一个个老板在那举牌,最终得家喜笑颜开,没拍到的一脸的失望,为了市中心的地段的承建权,争得是“头破血流”,我问老板明明已经吃亏了为什么还要争,老板说这是企业的软实力,是打名声的好机会,能够带来的无形效益是不可估量的;
第二次是火车站搬迁,遗留土地的建设,又是一次的争吵,可能是工程太大,只能是几家联合承包,最后被我们珠峰国际拿到了;
最后一次是对运河改道的建设,这次总投资接近五个亿,我们老板也去了,我在纳闷凭我们公司的实力根本没机会得到,为什么白花五万元也要去凑热闹心里念叨了好大一会,我还以为还有什么突发的状况,原来真的是打酱油的,后来问老板,老板才说这是面子也是实力的问题,只有经常出席大型承建活动,才能更突显企业的实力,揽更多的活,赚更多的钱。
②出差
这个词我以为离我很远,可却切切实实发生在了我身上。
第一次是去邯郸是去对粮库的亏损进行结算,近半年来亏损近60万元。待了近三天,查明原因是泵的问题,里面的结构由于时间的关系老化,产生了称的斤数误差所导致的。核对账目清算损失一系列的数字游戏对于数字敏感的我都觉头晕眼花,真搞不懂做了十几年会计的人员是怎么熬过来的。
第二次是去太原核算铁路建设花费,本来应该第二天下午走呢,因为有一份紧急文件需要在开建典礼上用到,所以凌晨就出发了。这次很顺利只是太热了天气,压得透不过起来,很累很累,身心疲惫,还多亏了知道老师和领导的劝说和激励我才能够缓过劲来,休息了一天又继续开工了。很痛苦的经历,简直是折磨即使出差有补贴我想也不会有人心甘情愿去的。
寒假期间,我向交通银行太原分行投递了简历,很幸运地通过了面试,从一开始200多人,最后行长只留下了5个人,让我更为庆幸的是5个人当中,我是唯一一个本科生。我终于有幸可以进入交通银行太原分行实习了,虽然到现在实习的时间不长,我却在这宝贵的时间里学到了好多东西,丰富并实践了大学的理论知识,同时也深感自己知识面的匮乏,鉴定了我积极学习的信念。在工作中,工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次,而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。”处长的一席话给我上了实习的第一课。在实习期间,我虚心学习,认真工作,认真完成工作任务,并与同事建立了良好的关系,得到了行里员工的一致认可。
一、实习所在分行情况
交通银行太原分行,位于太原市太原市南城区解放路111号,太原分行坚持锐意改革,开拓进取,始终以提高经营效益为中心,以建设现代化、规范化的商业银行为目标,不断进行业务手段和经营方式的创新,加强各项制度建设深化内部管理体制改革,初步建成自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、自我约束、自我发展的经营机制。太原分行连续三年被太原市委、市政府评为“先进企业”或“模范企业”,连续两年被评为“文明单位”,被省政府授予“敢为三晋先”的光荣称号。
二、具体实习工作
(一)ATM机的选址
2007年3月7日我正式到交通银行太原分行报道,开始实习,我被分到了电子银行部实习,报道第一天主要和电子银行部的各位同事相互认识了一下,和处长聊了一会,在聊的过程中才知道这位郭处长竟然和我是校友,他也是中北毕业的,可他那时不叫中北大学,叫太原机械学院。郭处长根据我的实际情况给我安排了工作,那就是自动柜员机的选址,在我之前还有一位中北大学的学生在这实习,由于业绩出色被调到了个金部信用卡营销队了。郭处长和我说了一下选址的重点主要在:大的商场,超市(美特好,山姆士),医院,学校……
俗话说,万事开头难!第一天工作根本就摸不到头脑,无从下手。第一天工作,我把目标定位在柳巷的个大商场,首先来到了联洋百货里面,在商场里转了好长的时间,就是不敢张口,当然最后还是鼓足了勇气,找到了它办公的地方,直接找它的财务经理,因为是第一次,在加上自己是一个还没有毕业的实习生,和经理交谈的过程中难免有些紧张,最后那位经理说现在商场内没有地方,叫我留了一个联系方式,如果以后需要的话,会联系我!从那出来后我心里很复杂,在街上转了好几圈,调整了一下,最后去了贵都、铜锣湾时尚馆,铜锣湾国际,总算工夫不负有心人,到铜锣湾国际找到财务总兼郑素梅,和她谈过之后,允许交行在那放,但是要放到她商场后门,因为在她的正门已经放了两家其它银行的了,回去和处长商量后,处长认为那的客流量不是很好,最终没有放。
迈出了第一步,有了一个好的开端,我慢慢的进入了状态,在这段实习期内,先后联系了御花园时代广场、华宇国际精品、山西女子医院,人人和连锁超市,东方家园装饰材料超市,青龙电脑城、赛格数码广场、山西国体……去过重机、太钢、高新开发区……在这段时间里,不能说我走遍了太原的每个角落,但我可以说,太原的主要街道我差不多都走过。这个工作很辛苦,下公交车后,我一走就把一条街走完,每天晚上回到宿舍后,用纸一擦鼻子都是黑的……
(二)太平洋借记卡和双币卡的销售
期间进行了几次相关业务的培训,正是这些知识的培训,使我逐渐了解了金融,了解了银行,更是了解了交行。通过学习交行,使我越来越深刻地了解了交行相对于其他银行的不同之处,了解了交行为客户着想的各种业务,我想这正是可以使交行在银行业间不断壮大不断深入人心的关键所在。交行的细腻,周到,以及独到的业务,不仅使客户选择了的交行,同时也使我们非常自豪可以在这样一个蓬勃向上有活力的银行实习。有了这些对交行的了解,我们便可以代表交行去做销售工作。
面试通过后,我们每个实习生都有的任务,那就是销售出去50张借记卡(普通太平洋卡)和50张贷记卡(太平洋双币卡),并拉来一定的存款(没有上限),在外面选址的过程中,我把交行介绍给大家,使尽量多的人可以享受的交行优质的服务,同时也拓展客户群,为交行创收。在实习期内,我共销售出11张太平洋双币卡,和15张借记卡,这对我一个外地学生来说,确实有一定的难度,但我一直坚持着!
三、实习感受
关于实习后的感受,总的来说让我认识到经过大学四年的学习,无论专业对口与否,实习这一过程绝对是不可或缺的。进一步说,具体的工作经验对一个人的成长很重要。实际工作与在校的学习有着巨大的不同,实习可以让人深深体会到长辈们所说的从工作中再拾起书本的困难性。每天天早晨大早就要出门赶车,傍晚回学校后深感疲惫,难有精力能再静下心来读书治学。这样想来,那些能够一边工作一边学习考学的人想必有非常过人的决心和毅力。这样让我更加珍惜在学校的时光,好在我也并未虚度四年的光阴。
在实际工作中,比起在校园里更能学到如何与人相处有效沟通的正确方法和技巧。这里所说的方法和技巧并非溜须拍马、阿谀奉承的害人之道。而是作为一个刚踏入社会的人,如何在复杂的社会人际关系中处理现实和原则关系的问题。在实习工作了一段时间后,门口的保安门卫仍然没有能认出我,每次总要拦住我询问情况。遇到这样的情况该如何应对,是对他人抱怨还是耐心解释?如何与同一办公室里的男女同事相处,并听取他们的心声和工作体会?如何与部门领导顺利交谈和沟通处事?这都是可以在实际工作中学习的经验之道。
“千里之行,始于足下”,这近一个月短暂而又充实的实习,我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用,过渡的作用,是人生的一段重要的经历,也是一个重要步骤,对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教,遵守组织纪律和单位规章制度,与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻,好的习惯也要在实际生活中不断培养。实习中有苦有甜,平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇,这个门槛也许是障碍,也许是通向另一个世界的门票。我十分感谢交通银行太原分行能给予我这样一个宝贵的实习机会,能让我到平时接触甚少的金融企业内部增长见识开拓眼界。在银行里要学的还有好多好多!希望可以继续和交通银行续约工作。
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